Понятия «KYC» и «ALM» пришли в криптобизнес из банковских систем. Они обозначают разные уровни верификации клиентов и транзакций. Вместе они обеспечивают безопасность клиентов на финансовом рынке.
Однако в процессе введения этих верификаций в криптосреду возникли сложности. Большинство онлайн-бирж, платежных систем и виртуальных кошельков отказываются от этой технологии. Да и сами пользователи не заинтересованы в том, чтобы «сливать» свои личные данные в сеть. Правильно ли они поступают в этом случае? И какому риску подвергаются их собственные деньги?
Что такое ALM?
Как известно, криптовалюты существуют только в сети. Они никем не контролируются из внешнего мира. Ни одно государство, правительство или бизнесмен не может закрыть криптовалюту. Однако регулировать этот рынок они пытаются. В первую очередь, они говорят о безопасности проводимых транзакций.
Так, в 2018 году появились «Общие положения о защите данных». В них сказано, что организации, которые хотят развивать свой криптобизнес, должны соответствовать определенным нормам. И в том числе они должны осуществлять процесс верификации KYC / ALM. Это необходимо для того чтобы сделать рынок виртуальных денежных переводов более прозрачным и безопасным для инвесторов.
Зачем нужна верификация ALM?
ALM с английского расшифровывается как «anti-money laundering», то есть — это борьба с отмыванием денег. Простым языком, это инструмент платежной системы или биржи, с помощью которого происходит контроль за транзакциями. Система следит за тем, чтобы деньги пользователя не были переведены анонимным пользователям, на ненадежные счета, на уплату несуществующих налогов и т. д. Работает этот инструмент только в паре с родственным ему понятием – KYC.
В чем отличие между KYC и ALM?
KYC и ALM всегда работают в паре, но выполняют разные задачи. KYC – это своего рода «охотник за головами». Во время верификации пользователя на бирже этот инструмент осуществляет:
- Проверку личности пользователей;
- Проверку гражданства пользователей;
- Проверку участия пользователя в незаконных операциях;
- Анализ, откуда и куда поступают средства на счет пользователя;
- Поиск подозрительных денежных переводов.
Если пользователь не прошел KYC-верификацию, то дальнейшее осуществление транзакций на бирже для него становится невозможным или он просто попадает в теневую среду площадки.
Что же касается верификации ALM, то объектом его мониторинга являются не пользователи, а совершаемые транзакции. Он выполняет различные задачи:
- Производит мониторинг денежных переводов на сумму больше десяти миллионов долларов;
- Сообщает системе об осуществлении незаконных видов операций на бирже;
- Контролирует движения криптомонет в пределах страны и за рубежом;
- Принимает информацию от KYC-верификации для дальнейшей проверки самой транзакции.
Если ALM верификация была отменена, то система имеет право изъять всю криптовалюту из транзакции, чтобы предотвратить преступление.
Как пройти процедуру верификации ALM?
Инструмент ALM называют одним из видов верификации не просто так. Поскольку, кроме осуществления борьбы с незаконными транзакциями, сам пользователь должен доказать достоверность своих действий. Делается это с помощью нескольких этапов верификации, где пользователь должен предоставить свои личные данные:
- Фотография паспорта или водительских прав;
- Фотография лица на веб-камеру;
- Подтверждение места жительства;
- Номер телефона;
- Электронная почта;
- Отпечатки пальцев;
- Если денежный перевод больше одного миллиона долларов, то также нужно подтверждение собственных активов.
Для того чтобы успешно пройти верификацию нужно уложиться в определенные сроки. Если во время регистрации пользователь прошел KYC-проверку, но в течение месяца ничего не сделал для ALM-верификации, то результаты предыдущей проверки просто аннулируются.
Плюсы и минусы верификации
Внедрение KYC и AML на криптовалютный рынок имеет ряд плюсов. Во-первых, это стимулирует повышение доверия к криптовалютам. Во-вторых, это помогает разоблачать мошенников. Кроме того, данная технология значительно снижает процент финансовых краж в сети.
Однако вместе с тем есть и минусы. Вводя такие формы контроля на онлайн-рынок, сеть сама противоречит себе. Сразу исчезает анонимность пользователей и возникает боязнь, что личные данные человека будут распространены публично. Также нельзя отрицать вмешательство государства. Чего только стоят требования Общего положения о защите данных, принятые в 2018 году.
Вся суть KYC и AML заключается в том, что правительства хотят сделать транзакции в сети более прозрачными и надежными. Но вмешательство государства поддерживают не все площадки. Из-за этого не просто некоторые криптовалюты, а целые страны оказываются «за бортом» развивающейся криптоэкономики.